توجيهات البرلمان الأوروبي والمجلس (الاتحاد الأوروبي) 2016/97 (IDD) توجيه توزيع التأمين الصادر في 20 يناير 2016 بشأن توزيع التأمين (إعادة صياغة) نص ذو صلة بالمنطقة الاقتصادية الأوروبية.

الإعاقة الذهنية والتنموية هي توجيه الحد الأدنى من التنسيق وتم تحديد أحكامها في لائحتين تفويضيتين: لائحة المفوضية المفوضة (الاتحاد الأوروبي) 2017/2358 بشأن متطلبات الإشراف على المنتجات والحوكمة ولائحة المفوضية المفوضة (الاتحاد الأوروبي) 2017/2359 بشأن متطلبات المعلومات وقواعد سير العمل.

في أغسطس 2021، اللائحة المفوضة (الاتحاد الأوروبي) 2021/1257 المعدلة للائحتين المفوضتين (الاتحاد الأوروبي) 2017/2358 و(الاتحاد الأوروبي) 2017/2359،, تم دمج عوامل الاستدامة والمخاطر والتفضيلات إلى متطلبات الإشراف على المنتجات والحوكمة لشركات التأمين وموزعي التأمين، بالإضافة إلى قواعد ممارسة الأعمال وتقديم المشورة الاستثمارية للمنتجات الاستثمارية القائمة على التأمين.

يحدد هذا التوجيه قواعد توزيع التأمين وإعادة التأمين في الاتحاد الأوروبي بهدف: تحسين حماية المستهلك و ضمان تكافؤ الفرص لجميع الموزعين, بغض النظر عما إذا كانوا يبيعون المنتجات مباشرة أو من خلال وسطاء.

ينطبق هذا التوجيه على:

• شركات التأمين
• وسطاء التأمين
• وسطاء إعادة التأمين
• وسطاء التأمين التكميلي (مع بعض الاستثناءات)

وإلى جميع الأشخاص الذين يقدمون معلومات حول منتجات التأمين ويمكّنون العملاء من إبرام عقد تأمين عبر الإنترنت.

التوجيه لم يشمل الأشخاص الذين يقدمون فقط نصائح بين الحين والآخر بشأن التأمين في إطار الأنشطة المهنية الأخرى.

النقاط الرئيسية للتوجيه:

• تسجيل الوسطاء: يجب أن يكون الوسطاء مسجلين لدى السلطة المختصة في الدولة العضو التي يقيمون فيها أو التي يوجد بها مكتبهم المسجل.
• حرية التأسيس وتقديم الخدمات: يمكن للوسطاء العمل في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي بموجب مبادئ حرية التأسيس وحرية تقديم الخدمات.
• الإشراف: يتعين على الدولتين الأعضاء، الدولة الأم والدولة المضيفة، التعاون في الإشراف على الوسطاء.
• المعرفة والمهارات المهنية: يجب على الوسطاء إثبات امتلاكهم للمعرفة والمهارات المهنية الكافية والخضوع لتدريب منتظم.
• سمعة طيبة: يجب أن يتمتع السماسرة بسمعة طيبة وسجل جنائي نظيف.
• تأمين المسؤولية: يجب أن يكون لدى الوسطاء تأمين ضد المسؤولية المهنية.
• حماية أموال العملاء: يقدم التوجيه تدابير لحماية أموال العملاء من عجز الوسيط.
• شفافية المكافآت: يجب على الوسطاء تزويد العملاء بمعلومات حول أجورهم.
• تقييم احتياجات العملاء: يجب أن تستند مبيعات التأمين دائمًا إلى تقييم احتياجات العميل.
• الاستشارات: في حال تقديم النصيحة، يجب تقديم توصية شخصية للعميل.
• البيع المتبادل: ينظم هذا التوجيه قواعد البيع المتبادل لمنع الممارسات التي تضر بالعميل.
• الإشراف على المنتج: يجب على شركات التأمين ضمان أن منتجات التأمين تلبي احتياجات السوق المستهدف.
• العقوبات: يتعين على الدول الأعضاء أن تنص على عقوبات فعالة ومتناسبة ورادعة لانتهاكات التوجيه.

يهدف التوجيه إلى تعزيز حماية المستهلك و تحسين أداء سوق التأمين الداخلي. يُدخل هذا القانون قواعد أكثر صرامة للوسطاء وشركات التأمين لضمان الشفافية والنزاهة في بيع منتجات التأمين.